安心面对未知，因为我们会守护您：富通「守护168」危疾保障计划-富通人寿保险公司_财经要闻

人类的历史，也是危疾增加的历史。危疾，到底离我们有多近？

如果说癌症是生命躲不开的考题，那考卷背面未知那部分，更让我们难以预计：

在2020年，全球因为一种看不见的、预料不到的病毒而陷入停摆。科学家们预测，随着全球化和人口增长，病毒将成为未来人类面临的最大威胁。在这样的时代，我们非常渴望获得安心和保障。我们需要一个强大、全面的保护网，能够大部分阻挡疾病对个人和家庭在身心和经济上的冲击。因此，我们需要一款真正能让人放心的疾病保险产品，一个真正关注细节的产品，每一个权益条款都能真正为我们所用。今天，我们来评估一款重疾险产品——富通保险最新发布的「守护168」PLUS，该产品登上了10Life综合评分排名的第一位。它能给我们带来真正的保障和平安感。

*截止至2020.11.12，10Life终身危疾综合排名第一

「守护168」PLUS保险产品的基本计划提供了不同的保费缴付年期选项，包括10年、15年、20年和25年。该产品是一种一次性赔付的重疾保险计划，保障期持续至100岁。保单的货币为美元，保费可以选择按月缴、半年缴或年缴的方式进行支付。最低保额为每保单30,000美元。如果选择10年缴付期，可以选择将保费分为1年、3年或5年进行预缴，预缴的保费还可以赚取利息。这样的设计能够提供更灵活的支付方式和额外的利益。

下面就让我们来仔细解读它的几大特点：

「守护168」(加强版) 包含危疾数增至168+1项，是目前香港保障危疾数目最多的一款重疾产品。

1. 市场首创，以主要器官功能损害状况作为赔偿准则

以全球爆发的新型冠状病毒为例，这一疫情引发了潜在的疾病、危疾和重疾的危机。如果这种病毒导致了永久性的肺部损伤，那么在「守护168」PLUS保险的保障范围内，可以获得相应的赔偿。也就是说，这款保险产品能在这样的情况下为个人提供保障和经济赔偿。

「守护168」PLUS保险的危疾保障再一次进行了加强版的重新定义，主要保障的是心脏、肝脏、肺部和肾脏等重要器官功能损害。如果经相关专科医生确诊，任何一种器官功能损害情况持续至少3个月，保险公司可以预支赔付金额的20%，每位被保人的预支金额上限为50,000美元。也就是说，在面对这些重要器官功能损害的情况下，「守护168」PLUS保险提供了更全面、更强大的保障。

2. 168+1项危疾保障，全面才安心

「守护168」PLUS保险将危疾分为严重程度1、2和3级（其中3级为最严重）。如果不幸确诊了任何一种受保的危疾，保险公司会按照不同严重程度给予相应的生存赔偿。具体而言，严重程度1的危疾可以获得相当于保额的20%作为生存赔偿，严重程度2的可获得50%，而严重程度3的则可以获得100%作为生存赔偿，用于支付相关的医疗费用。这样的划分确保了在不同严重程度的危疾情况下，被保人能够获得相应的赔偿来应对医疗费用的支出。

注：不同严重程度疾病及儿童疾病的生存赔偿(截图自富通官网)

3. 100项轻症每项轻症最多可索偿1次无赔偿等候期

对轻症进行了详细定义，一共包括100项疾病，其中包括儿童疾病、严重程度1和2的疾病。这些轻症包括了一些常见的危疾和儿童疾病，比如慢性阻塞性肺病、再生障碍性贫血、川崎病、自闭症等等。每一项轻症可以进行一次索赔，而且没有赔偿等待期。被保人可以根据需要进行索赔，最高生存赔偿的总额可以达到保额的100%。这样的保障确保了在面对不同的轻症状况时，被保人可以得到相应的赔偿以应对治疗费用的支出。

4. 儿童先天性危疾及疾病均获承保(受保范围内)

「守护168」PLUS保险还提供了对于投保时或之前未被发现的所有先天性危疾和儿童疾病的保障。这意味着，无论是投保时已经存在但未被发现的先天性危疾，还是之后孩子可能出现的儿童疾病，都可以享受保险的保障。这样的保障为您和孩子带来了倍增的安心感，因为无论未来发生什么情况，您都可以依靠保险来应对相关的医疗费用和其他费用。

注：指定儿童疾病(截图自富通官网)

癌症、心脏病和中风是被称为严重都市疾病的三大杀手，对人类的健康构成了严重威胁。根据数据显示，2019年，中国人寿、中国平安和太平洋人寿等三家保险巨头的理赔金额总计达到了千亿级别，其中癌症、心脏病和中风位列前三。这些危险疾病一旦发生，会给我们的生活造成颠覆性的冲击，而且家庭还需面对巨额的医疗费用、收入损失、出院后的医养支出以及财产损失等。这些直接或间接的损失可能持续数十年，严重侵蚀一个家庭的幸福感。

注：来自搜狐网《33家保险公司2019年理赔报告汇总，理赔大数据告诉我们一个真相》

1. 高达500%保额赔偿，兜底杀手疾病经济冲击

在富通的「守护168」（加强版）保险产品中，针对多重癌症、中风或严重心脏病发作的赔偿进行了优化。每个疾病的赔偿次数最多可以达到5次，赔偿金额可高达原保额的500%（包括首次生存赔偿）。具体而言：癌症赔偿最多可达5次，赔偿金额为原保额的500%；中风赔偿最多可达5次，赔偿金额为原保额的500%；严重心脏病发作赔偿最多可达5次，赔偿金额为原保额的500%；对于其他严重程度为3的危险疾病，首次赔偿最多可达1次，赔偿金额为原保额的100%。

注：赔偿须扣除就上一次确诊严重都市疾病已付或应付之关爱援助保障(如适用)

2. 确诊后，每月派1%保额，最多18个月，高达72%

在「守护168」（加强版）中，富通推出了首创的「关爱援助保障」条款。一旦被确诊为癌症、中风或严重心脏病发作，除了获得一笔严重程度为3的生存赔偿外，为了减轻经济负担，被保险人还可以选择每月提前获得保额的1%，每次最长可预支18个月，最多可提前获得4次，每保单最高可达到保额的72%。举个例子来说明：假设保单的保额为10万元，如果被保险人选择预支保额，即可以每个月提前获得1%的10万元，每次最长预支18个月，最多可提前获得4次，最终累计预支金额可达到7.2万元。这项条款的目的是为了在重疾发生时提供额外的经济援助，帮助被保险人和家庭度过困难时期。

注：关爱援助保障例子(预支18%保额）

除了我们的健康，洁净的空气也许将成为未来最昂贵的东西之一。在繁华城市中，污浊的空气逐渐侵蚀我们的呼吸系统健康。因此，「守护168」（加强版）保险产品与时俱进，为呼吸系统设计了贴心的权益。这些权益旨在保护我们免受空气污染的危害，提供额外的保障。

1. 呼吸系统额外赔偿

在「守护168」（加强版）保险产品中，针对指定的呼吸系统疾病，我们提供最高额外60%保额的生存赔偿，保障期限为至70岁。在保单的前20个年度（如果投保年龄为20岁或以下）或前10个年度（如果投保年龄为21岁或以上），额外赔偿金额为保额的60%。在此期限之后，额外赔偿金额为保额的50%。这意味着无论在保单的哪个阶段，被保险人都可以获得相应的保障和赔偿，以应对呼吸系统疾病所带来的风险和挑战。

注：指定呼吸系统疾病

如果不幸的是，被保险人在70岁的保单周年日之前被确诊患有严重程度3的肺癌，那么根据「守护168」（加强版）保险产品的保障条款，您可以获得高达160%保额的综合保障。这包括以下内容：

1. 严重程度3的危险疾病生存赔偿：将提供相当于100%保额的赔偿金额，以帮助您应对肺癌的治疗费用和其他费用。

2. 呼吸系统疾病额外赔偿：额外提供相当于60%保额的赔偿金额，以应对呼吸系统疾病的治疗和护理所需。

在保单的前20个年度（如果投保年龄为20岁或以下）或前10个年度（如果投保年龄为21岁或以上），额外赔偿金额为保额的60%；在此期限之后，额外赔偿金额为保额的50%。这意味着在面对严重的呼吸系统疾病时，「守护168」保险产品为您提供了全面的保障和支持，以帮助您渡过难关。

除了呼吸系统疾病的额外赔偿外，「守护168」(加强版)还提供另2项额外赔偿。

1)额外生存赔偿：生存赔偿60%

在指定年度内患上严重程度3疾病，可获得如下赔偿。

2)额外身故赔偿：保额60%

「保障还原利益100%」是指在「守护168」（加强版）保险产品中的一项特殊条款。可以将其比喻为在游戏中使用满血复活键的效果。在保险方面，当您购买保单时，初始保额为100%。然而，如果在接下来的几年内不幸被确诊出严重程度2的疾病两次，您的保额将立即清零。

这时一个问题出现了，如果之后再患上更严重的疾病，保险如何提供保障呢？这就是「守护168」（加强版）的保障还原利益条款发挥作用的时候了。根据该条款，如果您已经受到赔偿或支付了100%的保额（针对严重程度1或2的危险疾病或儿童疾病），在1年后，您可以将保额还原至原有的100%，即再次获得100%的原始保障。

这意味着即使您在早期已经受到过保险赔付，「守护168」保险仍然为您提供了机会，在一定期限后恢复原有的保额。这为您面对未来更严重的疾病提供了额外的保障和安心。

*若受保人于年届70岁的保单週年日前不幸确诊患上严重程度3之危疾或身故，计划会再次提供100%保额之保障。

如下图所示：

注：还原100%保额示意图（数据来自富通官网）

1.「良性肿瘤额外赔偿」

良性肿瘤虽然不是恶性肿瘤，但如果不及时治疗，也可能会变得更严重，并对身体造成一定的影响。尤其是当良性肿瘤生长在关键部位时，会给身体带来更多的问题。而切除良性肿瘤通常需要支付几万元的手术费用。

为了提供更全面的保障，「守护168」（加强版）保险产品还设置了额外赔偿条款。根据这个条款，计划提供多达2次额外赔偿，每次最高不超过保额的20%。而每位受保人最多可以获得50,000美元的额外赔偿金额。需要注意的是，这两次赔偿必须针对不同的器官。

这样的额外赔偿安排旨在帮助您应对良性肿瘤的治疗费用，提供更全面的保障，确保您的健康和财务安全。

注：受保的18个器官（截图自富通官网）

2. 「良性病变专属保障」

在购买保险之前，很多女性可能已经被诊断出患有乳房良性肿块或子宫肌瘤，对于这种情况，富通保险公司会根据核保要求进行评估。只要符合核保的要求，我们会提供全面的保障，并收取额外的保费。我们的目标是确保受保人获得充分的保障。

此外，如果保单已经生效并连续有效了2年，并且符合相关的核保条件，那么受保人可以申请豁免额外的保费。这意味着，针对由良性病变导致的治疗费用，可以豁免部分保费，减轻经济负担。我们致力于为客户提供全面的保障，以确保您的健康得到最好的保护。

注：指定良性病变核保准则（数据来自富通官网）

如果被诊断为严重程度2或3的重大疾病，并已经获得或将要获得生存保险金赔偿，则从确诊日开始，受保人无需继续支付基本计划的保费。受保人仍然可以享受基本计划提供的保障直至保险合同终止*。

*条款和条件适用，具体保障范围和终止条件，请参考保险合同条款。

（注：此回答为英文表达，根据您的要求提供不同风格的表述）

*需要提醒的是，如确诊任何严重程度1的疾病或儿童疾病是不能豁免保费的。

「守护168」加强版竞争优势

Production Evaluation

1. 市场同类产品特点对比

富通的「守护168」(加强版)相较于其他竞品在很多方面有更强的竞争力。它在危疾保障数目、等候期、对未知疾病的保障、对呼吸系统的保障等方面都更加全面。另外，该产品还有100%保额还原、良性肿瘤额外赔偿、良性病变专属保障、原位癌保障、癌症多重保障的保额和新癌症等候期等特点。此外，对中风/心脏病的保障也更全面。综合来看，「守护168」(加强版)的综合实力确实更胜一筹。